Tuesday, March 6, 2018

[讀後心得] 隨機騙局~一本使人安然面對生活中的不確定性的書


隨機騙局一書和黑天鵝效應反脆弱皆出自於暢銷書作者塔雷伯先生。作者身為華爾街從事多年的金融交易員,卻以違反金融直覺、挑戰學術理論的思維探討運氣對於生活所造成的影響。書本中的內容談論哲學、心理學、經濟學、統計學、醫學等層面,最為吸引人的莫過於每個章節生動的例子。
運氣,對於一個人來說是個抽象的名詞,沒有人會以運氣去形容一個人的特質,也不受到重視,但是在作者個觀點中,運氣往往被人們所低估且曲解,這也導致思考中出現了種種偏誤,這些偏誤源自經驗累積的直覺判斷,但卻難以被發現。
書中有個經典的例子,試問一個在華爾街操控股票期貨獲利數千萬的交易員,和一位一輩子辛辛苦苦替人鑽牙補牙才存了一千萬的牙醫師哪一位才是人生的贏家?在作者的觀點中,牙醫師縱使工作辛苦,收入即使沒有交易員高,但是從機率的角度思考,牙醫師這份工作非常的值得。在美國的市場中有數千數萬個交易員,可在巨大的金融體系中一夜致富,有人會認為這是因為他們懂得分析市場、掌握資訊,但是事實上這些人只不過是幸運的生存者。表面上風光的股市金童,底下看不到的是一夕之間慘賠了顧客的資產,遭到裁員甚至負債累累的失意者,這就是著名的生存者偏誤。就像是請一堆猴子在打字機前打字,總會有一隻猴子打出一篇創世巨作,這純粹只是機率的問題。然而,我們往往會以這些成功人士的成果,去探討成功的原因,例如網路上許多文章分享企業家的必備特質、投資者的心態,由結果推論原因,大多只是事後諸葛,事實上並沒有任何一個推論可以證明單一的因素會導致成功或者失敗。
隨機性充斥在你我的生活當中,然而人類為了生存的需要,往往要簡化思考的步驟以面對各種突發狀況,但也因為過度的簡化,使我們低估了其他事件的可能性,直到我們發現生活中出現了第一隻黑天鵝,才恍然大悟。
本書最經典的部分,是作者在結尾處說道,重視隨機性並不是要否定一個人為了追求成就所做的種種努力。可以確定,付出可能有所收穫,而更重要的是在面對99%不可能發生的事情時,我們還是能夠理解、預期那1%事件發生的情境,並且設想結果。人類往往對未知感到恐懼,但對於某些事情又過度的自信,相信歷史的經驗,但當雷打下來的瞬間,該如何面對?在這本書中,我得到了一份心安的解答,也銘記在心,時時警惕自己。

Friday, February 9, 2018

[讀後心得]平民保險王~每個人都要了解保險


前言:此書可說是保險入門之聖經,作者劉鳳和先生大力地提倡"低保費、高保障、高品質"的保險,內容淺顯易懂,配合簡單的數學即可理解保險的真面目。


  1. 保險不是用來賺錢的
    保險是一種"風險轉嫁"的概念,大家各自付出保費供給有危難的人。不能將保險視為投資,保險是一種必要的支出。所以如果有保險員向您推銷可以賺錢的保單,請勇敢的拒絕。
  2. 了解複利的力量
    要把錢存在銀行,還是儲蓄險、投資型保單?保險員甚至銀行小姐都會大力推銷這些有著2~5%利率的保險產品,但真否有這麼好?小心話術!!!他說的可能是單利,許多產品年利率甚至比定存還要差,就算比定存高,也只高一點點,根本抵擋不了每年3%通貨膨脹。再者這些保單大多是高保費,低保障。所以作者建議謹慎的思考是否需要購買儲蓄險、投資型保單。(此兩類保單業務員可拿到較高額的傭金)
  3. 必買的五種保險
    劉鳳和先生在書中提及他遇過許多人聽信業務員的話,每年繳了數十萬、千萬的保費,最後發生意外時,卻只拿到不成比例的保險金。甚至因為保費而造成經濟的困頓。這些人大多是市井小民,也是最需要保險的一群人。
    1. 意外險(傷害保險):針對被保險人由非疾病所引起,且是突發的意外事故導致死亡或殘廢給予保險金額。(並非死亡才有給付!)
      • 產險公司的意外險保費比壽險公司便宜,而且內容沒什麼差別!!!
      • 要買"純"的意外險,不要買回本、還本、保本型的,保費貴而且理賠少。(保險是純支出,繳出去的錢最好不要拿回來)
      • 保障起碼要1000萬(100多萬的錢能夠讓一個家庭經濟維持十年嗎?)
      • 意外醫療險可買可不買(作者建議理賠就要一筆錢拿到,不要買根據住院天數去賠償的險,只理賠幾百幾千根本不重要)
      • 機車族意外險至少要500萬以上
    2. 壽險:不論意外或疾病造成一級殘廢或身故,一次領到100%保險金。(摘錄自書中)
      • 買"純"的一年期壽險(作者評估終身壽險保費貴,且多年之後領到的固定金額會不會因為通貨膨脹而縮水?,此外一年期壽險比較有彈性,在兒女出生需要支撐家庭經濟時要買多,但是等兒女成年獨立自主後可以少買一些壽險)
      • 不要買投資型保單附加的壽險。這種保單行政費用偏高(前五年150%,還沒賺錢就已經先虧錢了)
    3. 醫療險:作者認為終身醫療險的保費很貴(剛推出時還算是便宜),而且他推算需要住院320天以上才划算,只是一般人根本不太可能住上這麼多天。縱使醫療險有手術理賠,然而小手術理賠金額不高,大手術其實全民健保大多有給付(除非想要額外做更好的治療),可以評估自己繳的保費和拿到的理賠是不是不成比例。
    4. 重大疾病險:只要符合七大疾病,在得病初期,就能一次領取保險金。
      • 最好要有500萬以上額度,像是癌症標靶治療藥物昂貴,在治療初期是龐大的支出
      • 一旦給付後即視同解約
      • 癌症零期(原位癌)不給付,但是癌症險有
    5. 癌症險
      • 癌症險的保費較便宜,作者建議購買五個單位以上,讓每天住院可有5000元以上的保險金。
  4. 其他險種:作者建議開車族除了強制險之外,還要購買第三方責任險。設想如果某天意外車禍造成他人癱瘓,可能需要臥床10~20年以上。強制險最多只會有150萬元的死亡及殘障理賠金,所以建議至少要買到1000萬元的第三方責任險,這是保障自己,也是對他人負責的行為。
快速總結
    1. 保險不是投資,而是支出。
    2. 低保費,高保障,高品質的保單才是好保單
    3. 必買的五種保險
    4. 開車的人一定要買第三方責任險(至少1000萬)
不要對保險起貪念,基本的保險即可保固每個人生活的順利,但是在投保之前還是要多做功課,動手算個數學,以防落入某些推銷的陷阱。推薦這本書給每個對於保險有疑慮或是完全不懂保險的朋友。

Saturday, September 30, 2017

decising making 如何面對兩難的決定

在生活中,常常需要在一定的時間內下一個困難的決定,小至是否要買買一送一的特價品,或是要提早規劃明年的度假行程,還是投入一筆資金到股市內當作退休金?

面對急迫的抉擇時,自己歸納出了一些想法
1.擺脫雜念
當遇到突發的狀況需要決定時,第一個勢必是要定下心來,在緊張惶恐的情緒下,往往會無限擴大任一個選項的負面效果,甚至陷入恍神的無限輪迴。
2.比較選項
選項沒有好壞之別,而且各有自己想要和不想要的原因,可以試著思考幾個問題。

選項是否沒有差很多?
如果覺得兩個選項差不多的話,可以試著想想這個決定真否如此重要,重要到需要花費許多心思思考?如果每天都思考著是否購買特價品而煩惱,時間的成本其實早就超過所投入的金錢。

長遠來看,這個決定還是很重要嗎?
一些一時計較的事物,如果長遠看來,並不會造成多大的影響。像是我們會擔心提早訂了便宜的廉價航空機票可能因為天氣因素而取消導致旅館等預定被取消,但是這些非人為因素都是不可掌控的,但最終只是影響一次的旅遊,人生並不會因為少了這一次旅遊變得不完滿。

做最壞的打算,找到後路
如何讓自己更堅定一個選擇,可以試著想這個選擇的最壞的結果,如果自己能夠接受,那麼這個選擇就是可以接受的。

3.堅定地做下決定
擺脫了情緒束縛、理性思考過後,既然做了決定就要相信自己,並且繼續執行其他的事情。

4.接受不如預期的選擇
再次強調,決定沒有好壞之分,一個決定也不一定能夠完全的主宰一個事件。我們會因為買了這個特價品而得到快樂嗎?有可能會,但也有可能會後悔自己買了不必要的東西。許多的未知,都不是一個決定所造成的,當自己對於一個結果感到不滿,不應該要抱怨自己曾做過的決定,而是徹底的思考一件事情的因果,並記取教訓,待下一次遇到相同的情形時,可以用同樣的經驗去做抉擇。

最後做個總結,小小的SOP解決兩難的決定
1.擺脫情緒:定下心才能思考
2.比較選項:列出各選項優劣,當陷入兩難時,試問自己這個決定的重要性?以及自己偏好選項的最壞結果
3.堅定地做下決定:相信自己的決定
4.勇敢面對非預期的結果:以這次的經驗,作為做決定的養分。

生活不應該因為繁瑣雜事而亂了方寸,有許多美好的事物值得發掘、體會,面對兩難困境,其實不用懼怕。

Thursday, September 14, 2017

[心得分享]五位臺大生教你這樣做筆記

擔任的七年多的家教,主要以國高中生為主,反思再過去學習的路上其實非常的辛苦,台灣的學生從國小開始(甚至是幼稚園)到大學都是在考試中渡過,要如何找到更有效率的讀書方式是每位家長學生的渴望。

偶然在圖書館翻到這本書,基於家教老師的好奇自己閱讀過後整理出的一些重點,並結合自己的經驗去做分享。希望為學習所苦的同學都能夠找到屬於自己需要的方法。

書本是以不同的科目(國、英、數、歷地公、物化生)各科的技巧去做討論,我主要針對我所教學的英文、數學、物化生討論。

<英文>
作筆記秘訣:
單字
在每個單字的旁邊盡量聯想同義字(accidentally=inadvertently=by chance),而不要直接寫中文,除非這個單字你是第一次遇見他。這樣可以快速增加自己的單字量,並在寫作文時有大量的詞彙替換。

文法
句型要寫下例句,而不是只會形式。
例如未來完成式的句型
By the time S+Ved, S will haven Ven,
例句 By the time you arrived, the sun has already risen.

考試時的秘訣
不會的單字全部用螢光筆劃記:在老師檢討的時候要快速的查字典訂正、補充用法。

<數學>
解題時標記每個步驟,並賦予"解釋與定義":很多學生往往空有觀念但是遇到題目就陣亡,因為無法理解做題目每一的步驟的意義,如果只是像機器一樣將數字帶入公式,題目一改變立刻無法思考。面對題目時,可以把每個步驟按順序寫下1,2,3,等步驟,接著在旁邊註記此步驟的用意,以便之後又忘記如何解題時可以快速的掌握觀念和方法。


多畫圖、記得用尺:精確地作圖能大幅提升答題準確率

不要擦掉錯誤的答案:寫錯的步驟是盲點所在,勇於承認自己的犯錯並訂正。


用紅筆寫下卡住的步驟:數學題目解不出來大多是卡在關鍵的步驟或是概念,可以用紅筆將此步驟寫下來,之後的計算在靠自己的能力寫下去,而不是全藉由解答。

<物理>
聽懂再抄寫:物理重視觀念的理解,像是如果不知道質量和慣性的關係,不能夠說自己懂得牛頓第一定律。上課的時後務必要先聽懂老師的講解,也不要全抄寫老師的話,應該用自己的話語去寫出自己看得懂的筆記!

理解公式:多推導算式才能夠熟記,有些學生連加速度運動公式的推導都不懂,下一個章節的拋射軌跡就更不用教下去了....
使用圖表:近年來考試非常愛考圖表題,其實就是將數學的公式轉換為圖型,考的是基本的觀念!

題型整理:這個我認為是非常重要的步驟,物理的題目多變,但是還是能夠找到出題的規律,我自己有將一些曾經錯過、或是非常經典的必考題認真的抄寫在一本筆記本上,偶爾忘了怎麼解題就拿出來複習(人是健忘的動物,真的不要太有自信),要在考試的時候迅速的解題,熟悉經典題型解題的步驟、觀念是專業考生必須要做的功課。

<化學>
自問自答觀念、時時提醒自己:高中化學考的是化學概念、計量,其實不難,但是題目變化很大,所以看到一個觀念時,就要思考可能會怎麼考?(例如電解質的定義章節,學校很愛考"金屬為什麼不是電解質? ans:因為金屬在熔融狀態、水溶液狀態都不會導電)類似的觀念,因為重要,所以一定要時時的提醒自己,認真地寫在每個觀念的敘述旁邊,這樣之後複習時,就可以馬上掌握變化的題型,而且增加思考的廣度。

<生物>
高中生物範圍非常廣,再加上模擬考的出題往往超出課綱許多,有些生物相關的知識其實超出了許多高中生所能力解的範疇,面對海量的知識,應該先逐一篩檢必考的部分(大考中心有公布學測、指考考的課綱範圍,應該善加利用)
筆記的部分,書本推薦可以區分出 重點(打勾)、曾經錯過的(畫圈) 必考題(打星號) 三者,藉此從大量的文字中搜尋出考點。
最後作者也有提到,高中生物有許多的知識真的太難,所以不要強迫自己去理解(有些可能大學也無法說明的很清楚),所以這個科目可以採取"記憶強攻",認真的記憶每一個觀念(這個部分可以輔以訪間大量的記憶法如圖像記憶、表格記憶、諧音記憶等)但是最重要的還是反覆練習。

這一篇打得有點長了,在下一篇分享關於讀書以及其他筆記的重點。